暮らしのモノコト 
FIREについて
詳しく知りたいな。
FIREすることのデメリットってなんだろう？
こんな方に向けた記事です。
FIRE とは、
若いうちに資産を作り、
仕事を辞めて自由な時間を過ごそう！
という生き方で、20代から30代の若い世代を中心に支持されている、概念です。
- FIREのデメリット（リスク）
- 計画が破綻する可能性がゼロではない
- 積み上げたキャリアを捨てることになる
- FIREのメリット（副産物）
- 選択の自由は、心にゆとりをもたらす
- 社会や金融のリテラシーが向上する
結論は、
- 目標に適したリスク管理
です😊
詳しく解説します。
FIREの解説
FIREについて解説します😊
FIREとは？
FIREとは、
『 Financial Independence , Retire Early 』
の頭文字から作られた言葉です。
- Financial
ファイナンシャル - Independence
インディペンデンス - Retire
リタイヤ - Early
アーリー
日本語に訳すと
『 経済的自立 』と『 早期退職 』です。
カンタンに説明すると
若いうちに資産を作り、
通常より早くに仕事を辞めて、
自由な時間を過ごそう！
ということです。
アメリカが発祥の概念で、2019年ごろより世界的なムーブメントとなっています。
日本でも、テレビや新聞・雑誌などに取り上げられるようになり、関連する本も多数出版されています。
従来の早期退職の概念は、60才定年の直前、50代で引退をするものでしたが、
FIREの概念では、さらに早く、30代や20代で資産を形成し、仕事をやめることを目指すものになります。
そのため、20代から30代の若い世代を中心に支持が広がっています。
経済的自立とは？
経済的自立とは、
資産所得や年金からの収入で、
支出を賄える状態のことです。
不労所得 ＞ 生活費
いわゆる
働かなくても生きていける！
状態のことです😆
一般的に、
引退し、年金で生活が成り立つ状態は、経済的に独立しているといえます。
定年退職を迎え、年金で生活が賄える状態であれば、働かなくても老後を生きて行けるので、経済的に独立しているということです。
他方、
株・債券などの金融資産や不動産からの収入で生活が成り立つ状態も、経済的に独立しているといえます。
20代から30代の若年期に、この経済的独立に達することをFIREといいます。
FIRE4つのデメリット
（FIREするリスク）
FIREすることのリスク。
4つのデメリットを解説します。
① 破綻のリスクはゼロではない
長い人生には様々な出来事が起こります。
計画が破綻するリスクはゼロではありません。
資産管理計画に影響を与えるであろう出来事を想定し、順番に並べてみます。
- 国家の政変や国際的な動乱
- 長期の株価低迷
- 金利や物価の大幅な変動
- 地震、津波、火事などの災害
- 自身や家族の病気や事故
❶ は、FIRE以前の問題で対処の難しいリスクです。国家の破綻や世界的な紛争など、日本や周辺環境において可能性がないわけではありません。
❷❸ は、金融リスクです。3〜5年程度の余剰資金を用意して、対応する必要があります。
❹❺ は、火災保険や生命保険などの保険商品を活用する方法があります。一定の資産を確保できている状態であれば、公的保険のみでも十分対応可能です。
❶ 以外は、準備することで対処可能です。
② FIREの理論は過去のデータ
4％ルールなど、FIREに関する理論は、過去数十年のデータを根拠により導き出されています。
未来を予測することはできませんので、過去に例を見ない変化があった場合、過去のデータから導き出された理論では対応できない可能性があります。
4％ルールについて、こちらの記事に詳述しています👇
4%ルールとは？FIREの基礎知識トリニティスタディを分りやすく解説【家族で目指すFIRE】
③ リスク管理を誤ると計画が破綻
『FIRE＝働かない』と仮定すると、FIREすることは労働収入を放棄することになります。
将来必要な資金を入念に算出し、適切なリスク管理を行わなければ、FIRE計画は破綻します。
将来設計について、様々な角度からシュミレーションし、検討を重ねる必要があります。
リスクの取りすぎは禁物。
バランスが大切です😊
④ キャリアが止まる
『FIRE＝働かない』と仮定すると、FIREすることは積み上げてきたキャリアを止めることになります。
元のキャリアには戻れない可能性があることも覚悟する必要があります。
FIRE3つのメリット
（FIREによる副産物）
① 人生の選択肢が広がる
- 人との付き合い
- 仕事（働き方・働く場所）
- 住む場所
- 1日の予定（睡眠時間、活動）
これらのことすべて
自由意思で決めることができるようになります。
- 人との付き合いについて
- 人に依存することがなくなります。
- 社会的地位や肩書きに影響されることなく、人間関係を選択できます。
- 仕事について
- 働いても良いし、働かなくても良い。
- 仕事内容、働き方、働く場所を誰かに制限されることがありません。
- 住む場所について
- 働く場所の制限がないので、住む場所の制限がありません。
- 国内でも海外でも、南の島でも雪国でも、住む場所は自由です。
- 1日の予定について
- 1日をどのように使うか？常に自由です。
- 何時間寝ても良いし、何に時間を使っても良い。自由です。
好きな場所に住み
好きな人と付き合い
好きな時に好きな仕事をする
最高ですね😊
② 精神的なゆとりが生まれる
自分の意思が制限されることが極端に少なくなるので、ストレスが生まれる種がありません。
ノーストレスの生活は、精神的なゆとりをもたらします。
精神的なゆとりは
他者への寛容と貢献意識を生みます😊
③ 社会や金融に対する
リテラシーが高まる
FIREを目指す過程では、効率の良い資産形成を行うことになります。
必然と金融に関する知識や社会保障、政策などの知識が深まり、生きる知恵を得ることができます。
知識は知恵を深めます😊
まとめ
如何でしたでしょうか❓
FIREの解説とFIREするメリット・デメリットについて、ご紹介させて頂きました。
- FIREのデメリット（リスク）
- 計画が破綻する可能性がゼロではない
- 積み上げたキャリアを捨てることになる
- FIREのメリット（副産物）
- 選択の自由は、心にゆとりをもたらす
- 社会や金融のリテラシーが向上する
結論は、
- 目標に適したリスク管理
です😊
少しでもご参考になれば幸いです😊
FIREについてもっと知りたい❗️
深く知りたい❗️
という方はこちらの記事もご参考にして下さい。
FIREする方法やFIREへの批判、支持される理由について書いています👇
当ブログのFIRE考察まとめ
貯蓄率を高め、
運用で資産を増やす
- 適切な資産運用で、誰でもFIREできる
- FIREには年間支出の25倍の資産が必要
- 1つの目標は貯蓄率50％、18年でFIRE
- 支出の最適化と収入の複線化が重要
FIREとは？FIREする方法を分かりやすく解説【家族で目指すFIRE】
目標に適した
リスク管理が必要
- FIREのデメリット（リスク）
- 計画が破綻する可能性がゼロではない
- 積み上げたキャリアを捨てることになる
- FIREのメリット（副産物）
- 選択の自由は、心にゆとりをもたらす
- 社会や金融のリテラシーが向上する
FIREのデメリットとメリットを分かりやすく解説【家族で目指すFIRE】
FIREは、労働者の希望
- FIREが批判される理由（懐疑的な意見）
- リスクはゼロにならない
- 社会への貢献度が低く、経済に悪影響
- FIREが支持される理由（背景）
- 閉塞的な労働市場への失望
- 日本経済の長期低迷と将来への悲観
FIRE批判と支持される理由を分かりやすく解説【家族で目指すFIRE】
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4%ルールとは？FIREの基礎知識トリニティスタディを分りやすく解説【家族で目指すFIRE】
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当ブログでは、
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と題して、
家族で Financial Independence を目指していく、日々の工夫を綴っています❗️
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当ブログの紹介は、こちらのリンクより👇
当ブログ『暮らしのモノコト』について