FIREとは？FIREする方法を分かりやすく解説【家族で目指すFIRE】

最近よく聞くけれど、

FIREってなんだろう？

FIREする方法を詳しく知りたいな！

こんな方に向けた記事です。

FIRE とは、

若いうちに資産を作り、
仕事を辞めて自由な時間を過ごそう！

という生き方で、20代から30代の若い世代を中心に支持されている、概念です。

記事の結論まとめ

FIREする方法
- 適切な資産運用で、誰でもFIREできる
- FIREには年間支出の25倍の資産が必要
- 1つの目標は貯蓄率50％、18年でFIRE
- 支出の最適化と収入の複線化が重要

りっす

結論は、

貯蓄率を高め
運用で資産を増やす

です😊

詳しく解説します。

FIREの解説
- FIREとは？
- 経済的自立とは？

FIREする方法

まとめ

FIREの解説

りっす

FIREについて解説します😊

FIREとは？
経済的自立とは？

FIREとは？

FIREとは、

『 Financial Independence , Retire Early 』

の頭文字から作られた言葉です。

Financial
ファイナンシャル
Independence
インディペンデンス
Retire
リタイヤ
Early
アーリー

日本語に訳すと

『経済的自立』と『早期退職』です。

りっす

カンタンに説明すると

若いうちに資産を作り、

通常より早くに仕事を辞めて、

自由な時間を過ごそう！

ということです。

アメリカが発祥の概念で、2019年ごろより世界的なムーブメントとなっています。

日本でも、テレビや新聞・雑誌などに取り上げられるようになり、関連する本も多数出版されています。

従来の早期退職の概念は、60才定年の直前、50代で引退をするものでしたが、

FIREの概念では、さらに早く、30代や20代で資産を形成し、仕事をやめることを目指すものになります。

そのため、20代から30代の若い世代を中心に支持が広がっています。

経済的自立とは？

経済的自立とは、

資産所得や年金からの収入で、
支出を賄える状態のことです。

不労所得＞生活費

りっす

いわゆる

働かなくても生きていける！

状態のことです😆

一般的に、

引退し、年金で生活が成り立つ状態は、経済的に独立しているといえます。

定年退職を迎え、年金で生活が賄える状態であれば、働かなくても老後を生きて行けるので、経済的に独立しているということです。

他方、

株・債券などの金融資産や不動産からの収入で生活が成り立つ状態も、経済的に独立しているといえます。

20代から30代の若年期に、この経済的独立に達することをFIREといいます。

FIREする方法

りっす

FIREする方法をご紹介します😊

FIREに必要な条件
FIREは難しい？
FIRE実現への5つのSTEP
FIRE実現への課題
FIRE実現のポイントは貯蓄率

FIREに必要な条件

年間支出額の25倍の金融資産

FIREに必要な条件は、年間支出額の25倍の金融資産です。

年間支出額とは、1年間の生活費のことです。

金融資産とは、株や債券などを指します。

りっす

つまり、

25年間分の生活費を貯めれば、

FIREできる！ということです。

なぜ、25年間分の生活費かというと、4％ルールという米国の研究が基になっています。

4％ルール

4％ルールとは、

米国の株や債券などに投資した金融資産を４％ずつ取り崩すことで、元本を減らさずに運用できる！

ということです。

りっす

アメリカの株式は、長期でならすと

4％以上のリターンがあるので、

元本が維持できるという理屈です。

4％ルールの詳細はこちら👇

2023年1月14日4%ルールとは？FIREの基礎知識トリニティスタディを分りやすく解説【家族で目指すFIRE】

FIREに必要な金融資産額

生活費の25倍を計算すると

年間生活費が200万円の場合、5,000万円
年間生活費が300万円の場合、7,500万円
年間生活費が400万円の場合、1億円
年間生活費が500万円の場合、1億2,500万円

1億円⁉️

そんな大金、貯められる気がしないよ！

FIREは難しい？

FIREは誰でも実現可能

FIREに必要な資産額を計算すると、数千万円〜1億円となり、一見すると途方もない金額に見えます。

しかし、適切な手順を踏み、時間をかけて蓄財を行うことで、誰でもFIREを達成することができます。

りっす

次の章で、FIRE実現への具体的な方法を解説しています😊

FIRE実現への5つのSTEP

家計簿をつけて支出額を計算

まずは、現状把握。

家計簿をつけて年間の支出額を計算します。

※ 例として、年間の支出額を300万円と仮定します。

目標資産額を決める

次に、現状での目標を設定します。

FIREへの目標資産額は、

STEP1で算出した支出額の25倍です。

※ 仮に支出額を300万円とした場合、
　300万円 × 25倍で、7,500万円となります。

年間の貯蓄額を計算する

さらに、貯蓄額を計算するため、収入を把握します。

本業や副業、公的手当など家計の総収入を合算。

家計の収入額から支出額を引いて、年間の貯蓄額を計算します。

※ 収入額を550万円と仮定すると、
　550万円 − 300万円で、250万円となります。

FIRE達成までの期間を計算する

最後に、目標達成までの年数を確認します。

年間貯蓄額250万円を貯蓄で貯めた場合
7,500万円貯めるまでに、約30年かかります。
年間貯蓄額250万円を投資(利回り4％)した場合
7,500万円貯めるまでに、約20年かかります。

銀行預金ではなく、株式に適切に投資することで、
資産の増加率が大幅に変わります。

※ 年間貯蓄額が250万円の場合、
　おおよそ、20年でFIREできます。

貯蓄率を高める

STEP4で計算したFIRE達成期間について、

満足できない、もっと早く達成したい場合、

FI（経済的自立）を早める工夫をします。

その方法は、

倹約により家計支出を削減
本業や副業で収入を増加

支出の最適化と収入の複線化を行い、
貯蓄率を高めることで、
資産形成のスピードが向上します。

※ 家計を見直し、支出を50万円削減した場合、
　年間支出は250万円となり、
　必要な資産額は6,250万円になります。

※ さらに、
　副業を行い収入が100万円増加した場合、
　年間収入は650万円となり、
　年間貯蓄額は400万円になります。

※ 支出と収入を改善したことで、
　貯蓄率が61.5％となるので、
　おおよそ、12年でFIREできます。

りっす

貯蓄率UPのポイントは

支出の最適化と収入の伏線化

です😊

FIRE実現への課題

FIRE実現への課題は、
FIRE達成までの期間

FIREは誰でも実現することが可能です。

しかし、問題はFIRE達成までの期間です。

FIRE実現への5つのSTEPで見てきたように、資産の運用方法や家計収支の条件により、FIRE達成までの期間は大きく異なります。

家計改善を行わず、資産運用も行わない場合
- 収入550万円、支出300万円
  ＝資産目標7,500万円
- 年間貯蓄額250万円、年間貯蓄率45.5％
- FIRE達成に必要な期間、おおよそ30年
家計改善を行わず、資産運用のみ行う場合
（年率4％で積立投資）
- 収入550万円、支出300万円
  ＝資産目標7,500万円
- 年間貯蓄額250万円、年間貯蓄率45.5％
- FIRE達成に必要な期間、おおよそ20年
家計改善を行い、資産運用も行う場合
（年50万円の支出削減と積立投資）
- 収入550万円、支出250万円
  ＝資産目標6,250万円
- 年間貯蓄額300万円、年間貯蓄率54.5％
- FIRE達成に必要な期間、おおよそ15年
家計改善・資産運用の上、副業も行う場合
（支出削減と積立投資＋副業収入100万円）
- 収入650万円、支出250万円
  ＝資産目標6,250万円
- 年間貯蓄額400万円、年間貯蓄率61.5％
- FIRE達成に必要な期間、おおよそ12年